Le crowdfunding immobilier : un placement rentable ?

L'investissement dans l'immobilier peut être réalisé de plusieurs façons : en direct, via des SCPI, en immobilier fractionné, en crowdfunding... Nous traitons spécifiquement dans cette série d'articles du crowdfunding, cousin de l'immobilier fractionné avec des différences notables !

Rappelons ce qu'est le crowdfunding immobilier : c'est un placement qui permet aux particuliers d'investir dans des projets immobiliers en prêtant de l'argent à des promoteurs ou des marchands de biens. Ce placement présente souvent un rendement attractif, mais toujours associé à un risque qui doit être compris !

Le rendement moyen du crowdfunding immobilier est généralement compris entre 8 et 12% brut. Ce rendement est calculé en divisant les intérêts perçus par l'investisseur par le montant de son investissement.

Le rendement du crowdfunding immobilier varie en fonction de plusieurs facteurs, notamment :

• La durée du projet : les projets de courte durée offrent généralement un rendement plus élevé que les projets de longue durée. En effet, les investisseurs sont rémunérés plus rapidement et bénéficient d'un effet de levier sur la durée.

• Le type de projet : les projets de construction neuve offrent généralement un rendement plus élevé que les projets de rénovation. En effet, les investisseurs bénéficient de la plus-value générée par l'augmentation du prix de l'immobilier.

• La localisation du projet : les projets situés dans des zones à fort potentiel de croissance offrent généralement un rendement plus élevé. En effet, les investisseurs bénéficient de la hausse des prix de l'immobilier dans ces zones.

Par exemple, supposons que vous investissiez 10 000 euros dans un projet de crowdfunding immobilier d'une durée de 2 ans. Le taux de rendement du projet est de 10% brut. Au terme du projet, vous aurez reçu 2 000 euros d'intérêts. Le rendement de votre investissement est donc de 2 000 / 10 000 * 100 = 20%.

Le rendement du crowdfunding immobilier est un rendement brut. Il n'a pas encore été soumis aux impôts.

En France, les intérêts des investissements en crowdfunding immobilier sont soumis à l'impôt sur le revenu dans la catégorie des revenus de capitaux mobiliers. Le taux d'imposition est de 30% pour les revenus supérieurs à 2586,20 euros.

Comme tout investissement, le crowdfunding immobilier comporte des risques. Les principaux risques sont les suivants :

• Le risque de défaut de paiement du promoteur ou du marchand de biens. C'est le risque le plus important. Si le promoteur ou le marchand de biens ne peut pas rembourser les emprunts contractés pour financer le projet, les investisseurs ne récupéreront pas leur capital.

• Le risque de retards dans la réalisation du projet. Les retards peuvent entraîner des pertes financières pour les investisseurs, notamment en raison de l'augmentation des coûts de construction ou de la baisse des prix de l'immobilier. 

• Le risque de modifications du projet. Les modifications du projet, telles que la modification du type de bien immobilier construit ou de la localisation du projet, peuvent également entraîner des pertes financières pour les investisseurs. 

• Le risque de fluctuations des prix de l'immobilier. Les fluctuations des prix de l'immobilier peuvent avoir un impact sur le rendement des investissements en crowdfunding immobilier. Si les prix de l'immobilier baissent, les investisseurs peuvent perdre de l'argent. 

Comment réduire les risques du crowdfunding immobilier ?

Il existe plusieurs moyens de réduire les risques du crowdfunding immobilier. Voici quelques conseils :

• Investissez dans des projets diversifiés. En investissant dans plusieurs projets, vous diluez le risque.

• Investissez dans des projets de promoteurs ou de marchands de biens fiables. Renseignez-vous sur la solidité financière du promoteur ou du marchand de biens avant d'investir.

• Lisez attentivement la documentation du projet. Avant d'investir, prenez le temps de lire attentivement la documentation du projet, notamment le contrat d'investissement.

Le crowdfunding immobilier est un placement qui offre un rendement attractif, mais qui comporte également des risques. Il est important de bien se renseigner avant d'investir, notamment sur les risques associés.

Pour investir dans le crowdfunding immobilier, il faut passer par une plateforme spécialisée. Il en existe de nombreuses en France, chacune avec ses propres spécificités.

Étape 1 : Choisir une plateforme

Lorsque vous choisissez une plateforme, il est important de comparer les offres en fonction des critères suivants :

• Les frais de souscription : les frais de souscription varient d'une plateforme à l'autre. Ils peuvent représenter jusqu'à 5% du montant de l'investissement.

• Les taux de rendement : les taux de rendement varient également d'une plateforme à l'autre. Ils dépendent du type de projet, de la durée du projet et de la localisation du projet.

• Les types de projets proposés : certaines plateformes proposent uniquement des projets de construction neuve, tandis que d'autres proposent également des projets de rénovation ou de réhabilitation.

• La sécurité des investissements : il est important de s'assurer que la plateforme est fiable et qu'elle dispose d'une bonne protection des investisseurs.

Étape 2 : S'inscrire sur la plateforme

Une fois que vous avez choisi une plateforme, il faut vous inscrire. Pour cela, vous devez fournir vos informations personnelles, notamment votre nom, votre adresse, votre numéro de téléphone et votre adresse e-mail.

Étape 3 : Ouvrir un compte

Une fois que vous êtes inscrit, vous devez ouvrir un compte. Pour cela, vous devez fournir des documents justificatifs, notamment une copie de votre pièce d'identité et de votre justificatif de domicile.

Étape 4 : Financer un projet

Une fois que vous avez ouvert un compte, vous pouvez financer un projet. Pour cela, vous devez sélectionner le projet qui vous intéresse et indiquer le montant que vous souhaitez investir.

Étape 5 : Suivre votre investissement

Une fois que vous avez financé un projet, vous pouvez suivre son évolution sur la plateforme. Vous pouvez notamment consulter les informations relatives au projet, notamment son état d'avancement et les éventuels retards.

Le crowdfunding immobilier est un placement qui offre un rendement attractif, mais qui comporte également des risques. Il est important de bien se renseigner avant d'investir.